个人消费者贷款已成为“国家补贴”，这是第一次创造世界。政府利益的补贴是“邀请”不是很强大，但也很重要。 8月13日上午，州信息办公室举行了新闻发布会，正式宣布个人消费者的利息补贴和服务行业运营商的债务利息补贴政策。该政策是“枪击和两次命中”，个人消费者贷款感兴趣的补贴显然更加关注，而且它们很简单。实际上，中间母亲没有设置“流动的椅子”，而是邀请了“日本茶”。因为个人消费贷款有明确的兴趣补贴。这包括每笔交易的太阳 - 消费超过50,000元，以及家庭汽车，成人护理，教育和培训，文化旅游，家庭装饰，电子产品和健康CA等主要领域的消费但是，在持续五年的汽车贷款，而短短两年或三年，而这项补贴政策持续一年。如果明年没有更新天气，则补贴将受到限制。很难检查一下要耗尽车辆的消耗所需的程度。扩展全文 其余的，例如成人和分娩的护理以及家庭装饰品，并不是个人消费贷款的主流，而且业务量也有限。该包装包括在政策范围内，主要是为了支持“银经济”并鼓励分娩。如果有可能驱动“贷款养老金”和“生下贷款”，则可能被认为是一个意外的惊喜。可能不可能依靠它可以播放多少促进。毕竟，很少有人以折扣为饲料购买马。 实际上，世界上的每个人都知道抵押贷款是消费者贷款的全部主要力量，而一切都是小菜一碟。到3月底，RMB的PerSonal Loan Rmb 83.87万亿，基于个人住房贷款的消费者中期贷款余额为48.91万亿元，提供了近60％。第二个是个人业务贷款的24.97万亿元人民币，价格近30％。可能享受这项利益的补贴政策的个人消费贷款不超过100万亿元。在整个考虑中，“国家补贴”的ANG上限补贴的上限约为1000亿，肯定每年不到3000亿元的家庭和车辆电器补贴。 不要责怪中间母亲的小气。这是真正的利益补贴，而不是单个文件中的利率降低。对于那些尚未发生在政策工具中的人，您必须首先尝试用水。利息补贴而不是削减利率也是该“新政策”的最大亮点。 感兴趣的补贴对自己并不新鲜，而是非常普遍的财政支持政策。在各种工业政策中，感兴趣的补贴几乎是“应采取行动”。许多光伏企业和不同的“新力量”都从各个层面上都享有感兴趣的补贴。但是，该政策的这种重要工具尚未用于个人信用领域。房地产非常困难，抵押贷款压力很大，这只是利率的降低。 那么，为什么第一次使用“大型杀人武器”？因为当前银行的存款比率太高，利率差距很小，因此不会减少。 中央银行在上半年发布的财务数据表明，上半年居民的新贷款是1.17万亿元人民币，近年来与历史上的同期相比，这是一个较低的水平。同时，在今年上半年，新的居民合并为10.77万亿元，仅次于同时，在2023年。基于此计算，M Ministrista居民在年度与排斥贷款比率的最小值仍为9.21，89.2％。 我国商业银行的健康贷款比率的健康范围约为80-85％。不到75％，更多的贷款和更少的存款，银行有财务风险。超过85％的人，更多的存款和更少的贷款以及银行的盈利能力是脆弱的。显然，存款与贷款的当前比率太高，并且没有降低居民贷款业务的利率的余地。 如果“公共业务”可以赚钱，那么它仍然可以结合使用。问题在于“沟通业务”健康也不好。近年来，公司业务的主要力量，甚至社会融资的增长是替代当地债务，即“变更Debt”。“债务扣除”并不是要还清债务。您如何“删除”而不指出秘密扣除？因此，许多fi纳税机构遭受了内部业务伤害。 简而言之，金融体系正处于问题上。借贷并不容易，因此可以减少的东西将减少很长时间；保证金收入将减少，因此不会减少。除抵押贷款以外的个人消费者贷款非常专注于市场，“冷”尤其明显。最常见的是车辆的财务状况。 今年5月，《证券时报》报道说：“自2022年以来，汽车金融公司的总资产规模继续下降。”统计数据显示，监管机构已批准了25家汽车财务公司，这不是一家没有透露金融和Huatai汽车融资数据的三家公司，这些数据进入了损失，剩下的21个汽车融资公司的总规模减少了近900亿元的元人民币，降低了近10％。每个公司的收入和收入更具吸引力。自动金融综合依靠大型汽车公司的NIE很难生存，那么商业银行经营汽车贷款业务的表现如何？ 卖方市场已成为买方市场的结果是“滚动”。自2022年以来，自动金融收藏集已被专门创建。金融机构可以处理什么？当然，这是利率。还应减少应该减少的东西，而不应减少的是减少。如果有一个“母亲 - 律师”负责，则汽车贷款的名义利率不会太低，因此“现金返还”秘密地降低了汽车贷款。片刻，汽车贷款市场中的“高利率和高现金返还”变得流行。 SO称为“高利率和高现金返还”意味着金融机构以佣金的形式将一部分贷款收入退还给汽车销售商，而汽车交易者将以300,000至400,000元的价格将其退还给汽车价格补贴，等等。n。当贷方“付费很长一段时间和短时间”时，金融机构将无法获得利息，并且可能有偿还的风险。这不是零利率，而是负利率。汽车的“高利率和高回报”贷款已成为现金工具，并且财务风险是不言而喻的。由于情况不正确，许多当地银行业协会以“高利率和高回报”停止。 “高利率”的本质是弥补伪装的利率，这是为了恢复风险的利率，以支付利率为极限限制。市场已经达到了政策领导者，而引入降低利率的政策是没有意义的。如果您还想通过金融融资来提高消费，则只能提供真正的资金和利息补贴。这既是消费者的补贴，又是银行的补贴。通道不光滑，鳍片中的“水”固定系统尚未发布。 因此，“个人”首次对财务政策支持的高标准待遇感到满意。他们是否感到惊讶？是否事故？ 无论最终可以分配多少兴趣，策略信号仍然很明显。它包裹在以前的全国补贴和孕妇政策中，用于电气和车辆消耗，这是扩大国内需求的政策的结合。在财政政策努力之后，金融政策也得到了财务财务，这增加了消费，并从“偏转”中脱颖而出，最后是个人支出。 要了解中间母亲的努力，您还必须了解中间母亲的困难。所有金融工具都有财务风险，并且不应刺激，也不应太多。因此，无法移动抵押贷款的“安装”拐角处的味道。不要以为蚊子更少，无论它们有多小，它们都是肉。尽可能多地感谢他们。 至于利息补贴可以推动多少消费，估计它们太高。尽管有兴趣的补贴，但人们借来的钱总是到期的，不能“解散”。因此，借钱消费的推动力在很大程度上是收入增长的未来。降低利息成本可以增加锦上添花，也没有及时的帮助。 从金融体系的角度来看，也是如此。过度的存款比率导致SA扣除利率的工作空间降低。资金无法借钱，人们仍然存入，因此存款与贷款比率更高，金融体系变成了恶性循环。通过利息补贴，贷款渠道上的锁定在一定程度上开放。但是，要摆脱恶性存款比率的周期，最终取决于对市场的长期信心的恢复。人们足够强大，可以消费和投资，这是金融体系适当运营的来源。金融系统中的瓶颈是皮肤，而实际经济中的瓶颈是基础。 简而言之，经济问题应以相同的症状和根本原因治疗。刺激政策增加消费量是为了治疗症状，这是绝对必要的。但是，帕特雷特的正确药物更加紧迫。回到Sohu看看更多